Experts-comptables :
Sécuriser le conseil patrimonial sans sortir de son rôle
Le conseil patrimonial fait partie de la relation client. Le porter seul est souvent un risque inutile.
Les experts-comptables sont en première ligne lorsque leurs clients parlent de retraite, de transmission, de cession d’entreprise ou de structuration personnelle et professionnelle.
Ces sujets émergent naturellement, souvent au moment du bilan, lorsque le dirigeant cherche à comprendre ce qu’il a réellement gagné, ce qu’il pourra se verser, ce qu’il lui restera demain, et comment optimiser sans se mettre en risque.
Mercuria accompagne les experts-comptables qui veulent assumer cette attente légitime, sans sortir de leur rôle, ni fragiliser la relation client.
Quand la question n'est pas "faut-il parler de patrimoine",
mais "comment le faire sans se mettre en difficulté"?
La plupart des experts-comptables sont sensibilisés aux sujets patrimoniaux.
Mais dans la pratique, ils se heurtent souvent à :
- La peur de dire une approximation technique face au client.
- La difficulté à sortir de votre cadre de mission habituel.
- Des CGP hétérogènes et des pratiques difficilement lisibles.
- Le risque que le client attende plus... sans savoir quoi lui proposer.
Résultat : le sujet est parfois éludé, parfois traité trop rapidement, ou renvoyé vers un contact historique, sans réel suivi.
Ce n'est pas un manque de compétence. C'est un problème de cadre.
Un expert-comptable reste le chef d'orchestre naturel de la relation client
L’expert-comptable connaît l’historique, maîtrise les chiffres, comprend les contraintes économiques, et bénéficie d’une confiance installée dans le temps.
Mercuria part de ce principe fondamental : le client reste le client de l’expert-comptable.
Le conseil patrimonial vient compléter la relation, pas la déplacer.
LE RÔLE DE MERCURIA
Mercuria n’est ni un cabinet de CGP, ni un intermédiaire commercial.
Je ne demande aucune commission, aucun apport d’affaires, aucune confusion de rôles.
La Mission Globale
L'expert-comptable propose, formalise et facture la mission patrimoniale à son client. Il reste le seul maître d'œuvre.
L'Analyse Technique
Il mandate un CGP Mercuria pour réaliser l'audit et la stratégie.
Le CGP intervient en marque blanche ou en partenaire technique.
Le Modèle Économique
Le CGP est rémunéré par l'expert-comptable sous forme d'honoraires. Aucune rétrocession cachée, aucune captation de clientèle.
Le cadre est clair. La responsabilité est partagée. La relation est sécurisée.
Quand le conseil patrimonial renforce la relation client
Dans ce modèle, l’expert-comptable ne se défausse pas, il ne “renvoie pas” son client, il élargit son rôle de conseil sans s’exposer.
Le client perçoit immédiatement une prise en charge globale, une cohérence dans les discours, et une continuité entre le chiffre et la stratégie.
- une confiance renforcée
- une meilleure acceptation des honoraires
- moins de frustration
- une fidélisation accrue
Le conseil patrimonial ne devient plus un risque. Il devient un levier relationnel.
Ce à quoi Mercuria ne se substitue pas
Je ne remplace :
- ni l’expertise de l’expert-comptable
- ni sa relation client
- ni ses équipes internes
Je n’impose pas :
- un CGP unique
- un modèle rigide
- une organisation standardisée
Mercuria sélectionne des professionnels compétents, travaille selon une charte claire, et permet, si nécessaire, la continuité du service même en cas d’indisponibilité d’un intervenant.
Le cabinet reste maître de son offre, de son chiffre d’affaires, et de sa clientèle.
À qui cette approche ne s'adresse pas
Mercuria n'est pas adaptée si vous cherchez :
- un test "sans engagement"
- une simple mise en relation opportuniste
- un dispositif sans implication interne
Elle s'adresse aux experts-comptables qui veulent :
- assumer le conseil patrimonial
- sécuriser leur pratique
- clarifier les rôles
- inscrire leur cabinet dans une logique durable et crédible.
Ce modèle demande de l’engagement, nécessite une structuration minimale, et suppose une volonté réelle de mieux servir vos clients.